حاسبة التمويل الشخصي السعودية أداة مجانية تحسب لك القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي الفعلي (APR)، وتقارن عروض التمويل الشخصي من عدة بنوك سعودية دفعة واحدة — حاسبة تمويل الراجحي، حاسبة تمويل الأهلي، بنك الرياض، الإنماء، البلاد، ساب، وغيرها. تشمل الأداة أيضاً حاسبة نسبة الاستقطاع (DBR) للتحقق من أهليتك وفق ضوابط ساما، مع توضيح حالات التمويل بدون تحويل راتب وشروط التمويل للمقيمين.
حاسبة التمويل الشخصي — لجميع البنوك السعودية
احسب القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي APR، أو قارن عروض عدة بنوك معاً، وتحقق من نسبة الاستقطاع (DBR) قبل التقديم
البنوك السعودية لا تنشر نسبة ربح موحدة — أدخل النسبة التي عُرضت عليك فعلياً بالأسفل.
لا تتجاوز عادة 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل — تحقق من عرضك.
⚠ النسبة المُدخلة قد تُنتج رسوماً أعلى من الحد الشائع تطبيقه — راجع العرض الرسمي.
فحص الأهلية ونسبة الاستقطاع (DBR) — اختياري لكنه مهم
إجمالي الراتب هنا يعني الأساسي بعد استقطاعات التقاعد/التأمينات + البدلات الثابتة، وليس الراتب الصافي المودَع في الحساب.
كيف يُحسب القسط: إجمالي هامش الربح = المبلغ × النسبة السنوية × عدد السنوات (معادلة المرابحة الشائعة)، ثم يُقسّم إجمالي المبلغ (الأصل + الربح) على عدد الأشهر. معدل النسبة السنوي (APR) هنا مُحسوب فعلياً بطريقة القيمة الحالية على التدفقات النقدية (مبلغ التمويل بعد خصم الرسوم الإدارية مقابل الأقساط الشهرية)، وليس تقريباً — لذا يظهر عادة أعلى قليلاً من هامش الربح المعلن لأنه يعكس أثر الرسوم. النتيجة النهائية الملزمة تُحدَّد من عقد التمويل وجدول السداد الذي يزودك به البنك.
السداد المبكر: يحق لك نظاماً سداد التمويل مبكراً كلياً أو جزئياً، ويستحق لك البنك حسماً من هامش الربح غير المستحق عن الفترة المتبقية وفق أحكام السداد المبكر الصادرة عن البنك المركزي السعودي (ساما، المادة 11). طريقة احتساب مبلغ الحسم تفصيلية وتختلف حسب صيغة العقد، فاطلب من البنك جدول السداد المبكر قبل التوقيع ولا تعتمد على تقدير تقريبي.
فحص الأهلية ونسبة الاستقطاع (DBR) — اختياري لكنه مهم
عروض البنوك
| البنك | نسبة الربح | APR الفعلي | القسط الشهري | إجمالي التكلفة | ضمن نسبة الاستقطاع؟ |
|---|
هذه الأداة استرشادية تعتمد على معادلة المرابحة الثابتة وحساب APR فعلي بطريقة القيمة الحالية. النسب المدخلة هي ما حصلت عليه أنت من كل بنك، وليست بيانات رسمية من البنوك — النطاق الشائع في السوق السعودي غالباً بين 4.5% و7.5% سنوياً حسب جهة العمل وتحويل الراتب ومدة التمويل. النتيجة النهائية الملزمة تُحدَّد من عقد التمويل الفعلي مع البنك.
تنويه عام: هذه الأداة لأغراض التوعية والمقارنة الأولية فقط وليست استشارة مالية أو ائتمانية. قواعد نسبة الاستقطاع (33.33% للموظف / 25% للمتقاعد) والرسوم الإدارية قد تُحدَّث من ساما دورياً، وقد تُطبَّق على بعض العملاء ضوابط إضافية على إجمالي الالتزامات حسب شريحة الدخل. راجع دائماً العرض الرسمي المكتوب من البنك وتعليمات ساما الحالية قبل اتخاذ القرار.
أسئلة شائعة عن حاسبة التمويل الشخصي في السعودية
كيف أقارن عروض التمويل الشخصي بين البنوك السعودية؟
أدخل مبلغ التمويل ومدة السداد، ثم أضف نسبة الربح السنوي التي عرضها عليك كل بنك على حدة. الأداة تحسب فوراً القسط الشهري والتكلفة الإجمالية لكل بنك وترتبها من الأرخص للأغلى.
لماذا تختلف نسبة الربح من بنك لآخر أو من عميل لآخر؟
تحدد البنوك السعودية نسبة الربح بناءً على راتب العميل، التقييم الائتماني في شركة سمة، جهة العمل، ومدة التمويل، ولذلك لا تنشر البنوك نسبة ثابتة وموحدة للجميع. النطاق الشائع في السوق يتراوح غالباً بين 4.5% و7.5% سنوياً.
كيف تُحسب قيمة القسط الشهري للتمويل الشخصي؟
تعتمد أغلب منتجات التمويل الشخصي الإسلامي (المرابحة) في السعودية على نسبة ربح ثابتة تُحسب على المبلغ الأصلي طوال مدة التمويل، ثم يُقسّم إجمالي المبلغ (الأصل + الربح) على عدد أشهر السداد للحصول على القسط الشهري.
ما أقصى نسبة استقطاع للقسط من الراتب؟ (حاسبة DBR)
وفق مبادئ التمويل المسؤول الصادرة عن البنك المركزي السعودي (ساما)، لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية (الحالية والجديدة) 33.33% من إجمالي راتب الموظف، أو 25% من دخل المتقاعد. قد تُطبَّق ضوابط إضافية على إجمالي الالتزامات حسب شريحة الدخل، لذا يُنصح بمراجعة العرض الرسمي من البنك.
هل يمكن الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل الراتب؟
نعم، تقدّم بعض البنوك تمويلاً شخصياً بدون اشتراط تحويل الراتب، لكن غالباً بنسبة ربح أعلى (تزيد عادة 1% إلى 2%) وبمبلغ تمويل أقصى أقل مقارنة بعملاء تحويل الراتب. قارن العرضين وأدخل النسبة الفعلية التي حصلت عليها في الحاسبة لمعرفة الفرق الحقيقي في التكلفة.
ما شروط التمويل الشخصي للمقيمين في السعودية؟
يشترط أغلب البنوك للمقيمين: إقامة سارية لمدة كافية بعد آخر قسط، تحويل الراتب غالباً، حد أدنى للراتب يختلف من بنك لآخر، وسجل ائتماني نظيف لدى سمة. تختلف الشروط والحدود القصوى للمبلغ بين البنوك، لذا راجع شروط كل بنك تحديداً.
ما الفرق بين التمويل الشخصي الجديد وشراء المديونية (نقل التمويل)؟
التمويل الجديد يمنحك سيولة إضافية، بينما شراء المديونية (نقل التمويل) ينقل التزاماً قائماً لديك من بنك إلى آخر، غالباً للحصول على نسبة ربح أقل أو قسط شهري أخف. بعض البنوك تعلن معدلات مختلفة خصيصاً لمنتج شراء المديونية عن التمويل الجديد، فتأكد أي المنتجين يعرضه البنك قبل المقارنة.
.webp)
.webp)
